오픈AI, ChatGPT Wallet 출시

오픈AI가 AI 에이전트가 사용자를 대신해 물건값을 치르게 하는 결제 기능 ChatGPT Wallet을 11월 13일 출시했다. 오픈AI는 이 지갑이 에이전트가 사용자의 실제 카드 정보를 보지 못한 채 결제하고, 구매할 때마다 보안 확인을 거치게 하는 첫 지갑이라고 밝혔다. 아메리칸 익스프레스와 마스터카드, 비자가 결제망 파트너로 참여했다. 첫 사용처는 오픈AI의 상시 에이전트 dots이고, 대상은 미국의 만 18세 이상 ChatGPT Pro 구독자 가운데 미국에서 발급된 적격 카드를 가진 사람이다.

결제의 흐름은 승인 한 번에 기록 하나다. 사용자는 카드를 한 번 등록한 뒤 구매 때마다 결제 정보를 다시 입력하지 않고 승인만 한다. 결제 직전에는 품목과 총액, 선택한 카드를 확인하고 Face ID나 지문 인식 같은 보안 확인으로 승인한다. 오픈AI에 따르면 승인할 때마다 사용자가 에이전트에게 맡긴 구매가 무엇이었는지를 보여 주는 명확한 기록이 남는다. 승인이 끝나면 결제망이 실제 카드 정보를 대신하는 결제 토큰을 내준다. 토큰에는 카드 번호와 보안 코드, 유효기간이 들어 있고, 결제는 사용자가 고른 카드로 청구되지만 지갑은 실제 카드 정보를 판매자에게도 에이전트에게도 넘기지 않는다.

기존 금융의 안전장치는 그대로 따라온다. 사용자는 카드의 적립 혜택과 함께, 물건에 결함이 있을 때처럼 판매자와 다툼이 생기는 경우의 기존 이의 제기 보호를 유지한다. 거래 심사는 은행과 결제망이 맡는다. 사용자는 판매자와 직접 거래하고, 판매자는 고객 관계와 가격, 배송, 반품, 고객 응대의 통제권을 그대로 쥔다. 마스터카드의 셰리 헤이먼드 디지털 상용화 글로벌 총괄 부사장은 "에이전트의 구매는 결제에 쌓인 신뢰를 우회하는 것이 아니라 강화해야 한다"고 말했다. 비자의 루베일 비르와드커 글로벌 성장 총괄은 "에이전트 커머스의 약속을 지키려면 소비자와 판매자, 은행 모두가 그 과정을 신뢰해야 한다"고 밝혔다. 아메리칸 익스프레스의 루크 게브 글로벌 혁신 총괄 부사장은 이번 연동이 회사의 첫 에이전트 커머스 연동이며 적격 카드 회원이 구매를 하나씩 검토하고 승인하는 방식이라고 설명했다.

오픈AI가 그리는 다음 단계는 사전 위임이다. 회사는 앞으로 사용자가 지출 한도와 구매 품목, 기간 같은 조건을 정해 두고 그 범위의 구매를 미리 승인해 에이전트에게 통째로 맡길 수 있을 것으로 본다. 이때도 생체 인증과 승인 기록 같은 지금의 보호 장치를 강화해 얹겠다는 것이 오픈AI의 설명이다. 법적으로 보면 건별 승인 기록은 누가 무엇을 허락했는지를 가르는 증거가 되고, 조건부 사전 승인으로 넘어가는 순간 그 조건을 벗어난 구매의 책임을 누가 지는지가 새 쟁점이 된다. 오픈AI는 이번 발표에서 이의 제기 보호의 범위를 적격 분쟁으로 한정했다.

판매자 쪽 숙제도 함께 내놨다. 오픈AI는 일부 웹사이트가 ChatGPT Wallet 같은 에이전트 결제를 본의 아니게 막을 수 있다며, 기존 웹사이트와 시스템으로 에이전트 고객을 받는 방법을 담은 커머스 파트너 플레이북을 공개했다. 판매자는 ChatGPT에서 사업체 프로필을 인증한 뒤 최신 가격과 재고가 담긴 상품 피드를 올리고, 콘텐츠 전송망(CDN)이나 방화벽이 Web Bot Auth로 서명된 요청을 알아보도록 설정해야 한다. 브라우저 접속에는 플러그인이나 상품 피드가 필요 없다. 정상적인 에이전트 구매가 위험 거래로 오인돼 거절되는 일을 줄이려고 오픈AI는 부정거래 방지 기업 포터, 리스키파이드, 사디나, 시그니파이드, 결제대행사 에이옌, 체크아웃닷컴, 스트라이프와 협력하고 있다. 웹사이트는 WebMCP 도구를 붙여 에이전트가 재고 확인과 장바구니 관리 같은 작업을 하게 할 수도 있다. 오픈AI 개발자 문서는 고객이 ChatGPT에서 소매 상품부터 식당 예약, 항공권과 숙소, 공연 티켓까지 찾아보고 점점 구매와 예약까지 마친다고 적었다.

오픈AI는 ChatGPT 주간 사용자 12억 명 가운데 많은 이가 이미 상품을 조사하고 비교하고 무엇을 살지 정하는 데 ChatGPT를 쓴다며, 이번 지갑으로 그 구매를 끝까지 돕겠다고 했다. 다만 초기에는 Pro 구독자에게만 제한적으로 열어 실제 사용에서 배우고, 판매자와 은행, 결제망과 함께 호환성과 안정성을 다듬겠다고 밝혔다. 지갑이 붙은 dots는 9월 29일 공개된 상시 에이전트로, 자체 클라우드 컴퓨터를 갖고 플러그인으로 4,000개가 넘는 앱에 연결된다. dots는 계정에 영향을 줄 수 있는 행동을 자동 검토로 걸러 승인이 필요한 일을 가리고, 비밀번호 변경 같은 민감한 작업은 언제나 사용자에게 남긴다.

지갑이 갑자기 나온 것은 아니다. 보도에 따르면 지갑의 흔적은 8월 13일 ChatGPT 윈도 앱 설치 파일에서 지갑 소개 화면으로 처음 발견됐다. 같은 보도는 오픈AI가 2025년 말 내놓은 즉시 결제 기능이 판매자에게 거래당 4% 수수료를 받았지만 채택이 저조해 2026년 3월 거둬들였다고 전했다. 이번 지갑은 판매자 수수료가 아니라 사용자의 구독 상품 안에서 출발한다.

메탈은 오픈AI가 상시 에이전트 dots를 공개했다고 보도한 바 있으며, 이번 출시는 그 에이전트가 처음으로 돈을 쓰게 된 순간이다. 메탈이 확인한 45초 시연 영상에서 dot은 친구에게 줄 100달러 이하 선물을 찾아 달라는 요청에 세금 전 59.97달러짜리 허브 재배 선물 세트를 고르고, 66.30달러 결제 승인 화면을 띄운 뒤 사용자가 승인하자 주문을 마쳤다. 에이전트가 장바구니를 채우는 일은 이미 가능했다. 오픈AI와 카드 3사가 이번에 내놓은 것은 그 마지막 클릭을 누가 어떤 기록으로 허락하는지에 대한 첫 규칙이다.